Пенсию в Австралии дают даже тем, кто никогда не работал

В Индексе устойчивости пенсионного обеспечения 54 стран, который несколько лет публикует немецкий финансовый холдинг Allianz, пенсионная система Австралии постоянно занимает первое место, опережая по показателям устойчивости другие страны, в том числе скандинавские.

Чем отличается австралийская пенсионная система и почему она считается самой устойчивой?

«НЕТ» ПАТЕРНАЛИЗМУ — «ДА» ЛИЧНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

В Австралии государство реально отдало ответственность за свое пенсионное будущее в руки гражданам, на деле снижая иждивенческие настроения у населения.

Давайте разберемся как устроена пенсия на родине крокодила Данди?

Пенсионный рынок Австралии — 1,6 трлн. австралийских долларов. Это больше чем в Германии, Канаде и Франции. И это не государственные деньги, а частные пенсионные накопления. 4 по размеру рынок накоплений.

Система держится на 3 столпах: проверенной временем государственной пенсии, которая обеспечивается за счет поступления налогов, накопительными частными пенсионными фондами, а также добровольной инвестиционной активности самих граждан, которые могут объединиться и создать свой мини-фонд.

ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПЕНСИЯ

Финансируется государственным бюджетом и выплачивается австралийскому гражданину или же достигшему возраста 65 лет выходцу из другой страны.

Чтобы получать пенсию от государства гражданам нужно проживать в Австралии более 10 лет.

Стаж и место работы не имеют значения — пенсия выплачивают даже тем, кто никогда в своей жизни не работал.

Размер выплаты зависит от семейного положения, количества детей на иждивении, величины годового дохода и наличия имущества в собственности.

Максимальная сумма — 1 590 австралийских долларов в месяц на одинокого пенсионера и 1 200 долларов для тех, кто состоит в браке.

Кроме того, необходимо:

• иметь на персональном счету в банке не более 50 тыс. австралийских долларов;
• иметь площадь земельного участка не более 2 га.
• стоимость всего имущества должна быть менее 160 тыс. австралийских долларов.

ЧАСТНАЯ ИЛИ НАКОПИТЕЛЬНАЯ ПЕНСИЯ (Superannuation)

Она формируется самостоятельно через отчисления работодателем 9% ежемесячного официального дохода сотрудника в частный пенсионный фонд.

Но при условии, что сотрудник работает более 30 часов в неделю.

Пенсионный фонд работник выбираем самостоятельно, а это задача не из легких, потому что в Австралии их огромное множество. Каждый фонд сам устанавливает условия по размеру вступительного взноса и комиссионными, которые взымаются за обслуживание пенсионного счета.

В частном пенсионном фонде вкладчики выбирают между 2 опциями: оставить перечисляемые средства на хранение под фиксированный процент или инвестировать в акции австралийских или зарубежных компаний и недвижимость.

Деньги из частного фонда можно забрать после 60 лет, а если у вкладчика есть проблемы со здоровьем или финансовые трудности, то пенсию можно забрать в 55 лет.

Подоходным налогом накопления в частном фонде не облагаются.

После 60 лет, вкладчик сам решает, что делать с деньгами — сделать крупную покупку недвижимости или добавить к государственной пенсии.

«САМ СЕБЕ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД» (Self-managed Super Fund)

В Австралии есть уникальная возможность — компании и граждане могут открыть собственный пенсионный фонд.

Государство, кстати, всячески поощряет эту инициативу и предоставляет бизнесменам, открывшим свой пенсионный фонд снижение налогов на прибыль основного бизнеса в 2 раза до 15%.

Чтобы открыть собственный пенсионный фонд, нужно:

1. найти от 2-4 физических лица моложе 75 лет или юридических лица;
2. заключить акт учреждения траста (Trust Deed) у нотариуса;
3. обратиться в банк за открытием счета;
4. зарегистрировать фонд в Australian Business Register и в Australian Taxation Office
5. Раз в год такие фонды предоставляют отчет в Australian Taxation Office и аудиторский отчет, который контролирует инвестиционную деятельность.

В ЧЕМ СМЫСЛ?

К 2030 году в Австралии старым станет 25% населения. Поэтому государство пытается сделать пенсионную систему максимально эффективной и интересной для граждан, чтобы повысить вовлечение населения, переключив из пассивной роли в активную.

Для этого, правительство сделало 2 вещи. С одной стороны, резко уменьшило размер пенсии от государства и будет продолжать это делать. Это кнут. Пряник — возможность более активно вовлечься в инвестиционную активность на фондовых рынках для того, чтобы научиться наживать себе благосостояние и капитал самостоятельно.

Во что инвестируют домохозяйки и фермеры Австралии?

Чилийский антогонизм

Казахстан и Россия строили свои накопительные пенсионные системы на основе чилийской модели.

В Чили, как в прочем во многих странах Латинской Америки жители, по большей части работают в теневой экономике и не особо интересуются своей будущей пенсией по многим причинам, одна из которых — отсутствие доверия.

Поэтому государства в таких странах ведут себя одинаково — как всезнайки с патерналистскими замашками решают по своему усмотрению, что лучше для граждан.

Австралийская система — это полная противоположность чилийской. Граждане самостоятельно могут создать свой небольшой частный пенсионный фонд. Таких игроков на рынке пенсионных фондов могут быть несколько тысяч, поскольку их количество постоянно динамично меняется.

Фонды Австралии считаются одними из самых прогрессивных, но и рискованных в мире. Накопления граждан инвестируют в стартапы, венчурный капитал, а в период кризисов они генерируют убытки больше, чем фонды в США или Европе.

Поделить материалом, если он был вам полезен :)