Ботагоз Жуманова— В 2016 году в качестве поддержки банковского сектора ЕНПФ разместил в банках депозиты. По информации банков, оператором данных средств является фонд «Даму». Расскажите, каким образом каждый банк использует пенсионные накопления казахстанцев в своей деятельности, так как речь идет о сотнях миллиардов тенге?
— Деньги Единого накопительного пенсионного фонда, выделяемые Национальным Банком РК банкам второго уровня, частично были направлены на финансирование субъектов малого и среднего бизнеса.
Фонд «Даму», при этом, выступает агентом по мониторингу денежных средств ЕНПФ в целях обеспечения их целевого и эффективного использования.
В 2016 году Нацбанк выделили 15 коммерческим банкам средства ЕНПФ в размере 112,8 млрд. тенге. При этом, с учетом досрочного погашения сумм вклада некоторыми банками, по состоянию на 1 декабря 2017 года сумма размещения составляет теперь 75,4 млрд. тенге.
— Каким образом «Даму» проверяет и осуществляет мониторинг использования пенсионных средств ЕНПФ коммерческими банками?
— Между Фондом «Даму», Нацбанком РК и коммерческими банками заключены трехсторонние договора, по условиям которых представители Фонда «Даму» выезжают на место реализации проекта по истечению 90 календарных дней с даты завершения срока освоения банками вклада, то есть, мониторинг целевого использования конечными заемщиками банковского займа осуществляется уже после финансирования.
По итогам проведенного мониторинга Фонд «Даму» формирует отчет по результатам освоения, целевого использованя банками средств вклада, а также целевому использованию займа предпринимателями для дальнейшего рассмотрения Нацбанком РК и принятия решения в отношении того или иного банка.
— Какой эффект на ваш взгляд пенсионные деньги, размещенные в банках с 2016 года, приносят экономике страны и насколько эффективно они работают в кредитных механизмах?
— Развитие малого и среднего предпринимательства играют важную экономическую и социальную роль в развитии экономики в целом. От уровня развития малого бизнеса зависят многие показатели, такие как уровень конкуренции, внедрение новых технологий, эффективность производства.
По итогам ежемесячной отчетности, предоставляемой банками об освоении средств, по состоянию на 1 декабря 2017 года коммерческие банки профинансировали 941 проект на сумму 184,6 млрд.тенге:
• на цели пополнения оборотных средств — 703 проекта на сумму 134,3 млрд. тенге;
• на цели рефинансирования — 238 проектов на сумму 50,3 млрд. тенге.
Согласно данным коммерческих банков, участниками программы по состоянию на 1 декабря 2017 года было создано 3 550 рабочих места.
— Расскажите, в какие именно отрасли и бизнесы были инвестированы средства ЕНПФ, размещенные в коммерческих банках, с 2016 года (имеется в виду средства ЕНПФ размещенные на депозитах)?
— Согласно условиям Программы финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства из средств пенсионных активов ЕНПФ, средства в БВУ направлены на кредитование субъектов микро-, малого и среднего предпринимательства во всех отраслях, без ограничений.
Также допускается рефинансирование кредитов из других банков. Максимальный лимит на одного заемщика составляет 4 500 000 000 тенге, номинальная ставка вознаграждения не более 19 % годовых, срок займа составляет не более 36 месяцев.
В рамках разделения по секторам экономики, отрасли куда были направлены средства:
— Были ли проинвестированы новые бизнес-проекты либо в большей степени кредитные средства ЕНПФ были задействованы для текущих клиентов банков в сфере МСБ?
— Новые бизнес-проекты вероятнее всего проинвестированы, детально на эти вопросы смогут ответить сами БВУ, в целом предприниматели, которые входят в перечень отраслей «Дорожной карты бизнеса — 2020».
Также в программе могут принимать участие субъекты МСБ без отраслевых ограничений. Целевое назначение этих средств предусмотрено как пополнение оборотных средств и рефинансирование текущих займов.
