enpi.kzФинансовая и инвестиционная грамотность – это умение понимать и применять финансовые понятия и навыки в повседневной жизни. Люди, обладающие ими, имеют больше шансов достичь финансовой независимости и успешно управлять своими деньгами.
Исследования показывают, что финансово грамотные люди имеют больше шансов достичь успеха. Они лучше понимают основные финансовые концепции, термины, такие как проценты, инфляция, риск и диверсификация и пр. Финансовая грамотность позволяет эффективно управлять личными финансами, составлять семейный бюджет, планировать расходы и создавать резервы на случаи возникновения чрезвычайных ситуаций. Например, исследование OECD (2017) выявило прямую связь между уровнем финансовой грамотности и уровнем личного благосостояния: доходы лиц с финансовой грамотностью были на 25 % выше, чем у лиц с низкой осведомленностью об управлении финансами.
Инвестиционная грамотность играет важную роль в достижении финансового роста и реализации финансовых целей. Она включает понимание различных классов активов, таких как акции, облигации, недвижимость, их потенциальных рисков и доходности.
Инвестиционная грамотность требует долгосрочного планирования и умения составлять инвестиционный портфель, учитывающий финансовые цели и умение определять и оценивать потенциальные риски. С помощью этих знаний люди принимают осознанные решения об инвестициях и увеличивают потенциальную доходность своих накоплений.
Приведем несколько примеров того, как финансовая грамотность помогает жителям разных стран управлять своими финансами:
В Индии микрофинансирование открыло доступ к кредитам и финансовым услугам для малообеспеченного населения. Благодаря этому люди получили возможность начать собственное дело, улучшить жизненные условия и повысить свой уровень дохода.
В Кении стали широко доступны сервисы мобильных финансовых услуг, такие как M-Pesa. Это позволило простым людям переводить деньги, платить по счетам и получать микрокредиты через мобильные телефоны. Удобство и доступность услуг помогли улучшить финансовое положение многих людей и способствовали их процветанию.
В Колумбии кооперативные банки, такие как Bancamía и Banco Coopcentral, предоставляют доступ к финансовым услугам малообеспеченным слоям населения и микропредпринимателям. Благодаря этим банкам люди получают возможность развивать бизнес, получать кредиты и повышать уровень дохода.
В Сингапуре обязательная накопительная пенсионная система Central Provident Fund (CPF) помогает людям обеспечить достойную пенсию. Финансовая грамотность и понимание важности пенсионного накопления позволяют простым людям сохранить финансовую стабильность в старости и даже разбогатеть.
В Финляндии финансовое образование является важной частью образовательной системы. Государственные программы и школьные курсы обеспечивают обучение финграмотности с детства. Благодаря этому финны приобретают сильные финансовые навыки и знания, что помогает им принимать осознанные решения о финансах и инвестициях.
Казахстан также имеет успешные примеры того, как финансовая и инвестиционная грамотность помогает людям сохранить свои накопления от инфляции и увеличить их доходность:
1. Введение обязательной Национальной Пенсионной Системы (НПС) в Казахстане позволяет гражданам планировать пенсионные накопления и обеспечить финансовую стабильность в старости. Пенсионные взносы в НПС помогают накапливать средства и получать пенсионные выплаты в будущем.
2. Активное развитие фондового рынка: благодаря улучшению регулирования и различным образовательным программам, многие люди стали осознанно инвестировать в акции и другие финансовые инструменты. Например, создание и развитие Казахстанской фондовой биржи и различных инвестиционных фондов предоставило новые возможности для инвестирования и роста благосостояния людей.
3. Внедрение финансовой грамотности в школьную программу старшеклассников позволяет казахстанским детям получать базовые знания о финансовых понятиях и навыках управления личными финансами. Это способствует развитию финансовых навыков и помогает детям достичь финансового успеха в будущем.
4. Развитие микрофинанасирования. Микрофинансовые организации (МФО) предоставляют малым предпринимателям и небольшим бизнесам быстрый доступ к кредитам и финансовым услугам. Микрокредиты, предоставляемые МФО, позволяют малым предпринимателям расширять свои бизнесы, запускать новые проекты и увеличивать их доходность. Это способствует развитию предпринимательства в стране и созданию новых рабочих мест.
Продвижение услуг микрокредитования в Казахстане осуществляется через создание специализированных финансовых объединений, поддержку правительства и партнерство с международными финансовыми институтами. МФО также проводят образовательные программы и консультирование для предпринимателей, способствуя развитию финансовой грамотности и эффективному использованию предоставляемых финансовых ресурсов.
Благодаря доступу к микрокредитам и финансовым услугам множество людей из малообеспеченных слоёв населения городов и сельской местности получают возможность улучшить финансовое положение, реализовать предпринимательские идеи и повысить уровень жизни.
Обладая знаниями о финансах, мы можем принимать обоснованные финансовые решения и использовать возможности, которые со временем могут привести нас к финансовому успеху и благополучию, и будут положительно влиять на развитие экономики страны в целом.
