Ботагоз Жуманова
— Азия кредит банк входит в число банков, в которых размещены пенсионные деньги казахстанцев в виде депозитов ЕНПФ. Порядка 7 млрд.тенге банк привлек в из ЕНПФ для решения проблемы с ликвидностью. Расскажите, подробнее, как работают эти деньги в вашем банке?
— В момент когда банк принимал вклад ЕНПФ, он не испытывал никаких проблем с ликвидностью, также как и в настоящее время, что легко можно определить по финансовой отчетности и показателям пруденциальных нормативов.
Данные средства предлагались ЕНПФ только с целью активизировать кредитование сектора МСБ, которое изрядно сократилось после того, как Национальный банк РК в августе 2015-го года перешел на плавающий курс тенге. То есть, средства ЕНПФ не были какой-либо формой финансовой помощи, а имели совсем другие задачи. Полученные средства наш банк выдает в качестве займов клиентам, если они соответствуют требованиям, установленным ЕНПФ.
Из выделенных средств ЕНПФ наш банк профинансировал более 100 клиентов. При финансировании клиентов, банк строго придерживается условий Программы финансирования оборотного капитала и рефинансирования займов малого и среднего бизнеса за счет средств ЕНПФ.
Целевое назначение средств ЕНПФ — пополнение оборотных средств и рефинансирование текущих обязательств клиентов, ранее направленных на инвестиционные цели (приобретение и модернизация основных средств, строительство, капитальный ремонт и реконструкция основных средств).
Номинальная ставка вознаграждения для заемщиков — не более 19,0 % (девятнадцати) процентов годовых. Клиент имеет право подать заявку на участие в Единой программе поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020» для получения субсидирования и/или гарантирования. При этом банк не взимает какие-либо комиссии, сборы и (или) иные платежи, связанные с оформлением займа, за исключением комиссий, сборов и (или) иных платежей, взимаемых по причине нарушения клиентов обязательств по займу. Клиенты оплачивают услуги по оценке и страхованию имущества, выступающего обеспечением по займу.
Я бы хотел привести несколько примеров компаний, которые были профинансированны нашим банком за счет средств ЕНПФ:
- ТОО «ПАРАСАТ СЕРВИС» был профинансирован по ставке 19% годовых, из них 10% субсидирует государство до 3-х лет. За счет данного кредита казахстанская компания пополнила оборотные средства для выполнения работ по договорам на строительно-монтажные работы детского дошкольного учреждения и водопровода в Карагандинской области.
- ТОО «Союз Теплоизоляция» получил кредит на пополнение оборотных средств. За счет заемных средств компанией произведен закуп базальтовой строительной изоляции у российских поставщиков и стальных труб. Таким образом, компания увеличила объемы поставок и обеспечило наличие продукции на строительном рынке Казахстана.
- ТОО «Айс» также получил финансирование по программе ЕНПФ. Компания занимается животноводством и разведением голштинской породы крупного рогатого скота. Получение средств ЕНПФ позволило сформировать запасы кормов, запчастей и ветпрепаратов, что в свою очередь позволило своевременно начать весенне-полевые работы.
Все эти компании — налогоплательщики Казахстана, создающие рабочие места и развивающие различные отрасли, в том числе и социально-значимые.
— Планируете ли вы в дальнейшем фондироваться за счет ЕНПФ и для каких целей? Некоторые банки высказались о принципиальном отказе работать с пенсионными деньгами дальше.
— Средства ЕНПФ банк получил в 2016 году в качестве депозита под сравнительно высокую ставку, которую банк ежемесячно выплачивает пенсионному фонду. Но в 2016 году, рынок и диктовал такое процентное вознаграждение. Однако сегодня ставки вознаграждения по вкладам значительно снизились, и, если ЕНПФ предложит дополнительные средства на выгодных рыночных условиях, то банк готов к дальнейшему сотрудничеству.
— В какие инструменты на ваш взгляд должны быть инвестированы средства ЕНПФ, чтобы приносить доходность выше инфляции?
— Приоритетными инструментами для вложения пенсионных активов мы считаем вложения в надежные и качественные активы с привлечением банков второго уровня и финансовых институтов в целях минимизации рисков, а также инфраструктурные проекты на территории Республики Казахстан.
— Каким образом банк отчитывается по использованию пенсионных денег из ЕНПФ?
— В соответствии с заключенным договором банковского вклада средств ЕНПФ, мы на регулярной основе сдаем отчетность в АО «ФРП «Даму» по выданным займам конечным заемщикам в сроки установленные договором банковского вклада. Мониторинг целевого использования средств ЕНПФ также на регулярной основе проводится АО «ФРП «Даму».
